Baru-baru ini ada klien yang pm saya nak tanya dan discuss beberapa perkara tentang kewangan. Jadi sebahagian daripada perbincangan itu saya tulis dan share semula.
Perbualan kami bermula apabila klien tu bertanya, saya berhenti kerja makan gaji sebab buat bisnes GatherCare full time ke?
Untuk makluman, komisen daripada GatherCare cuma RM100 sahaja setahun. Maknanya kalau bahagi 12 bulan, purata dalam RM8 lebih sikit je sebulan. Jadi kalau nak jadi kaya dan mewah, memang agak susah dan makan masa walaupun tak mustahil.
Sebenarnya saya bersara sebelum join GatherCare lagi. Berhenti kerja hujung tahun 2018. Baru join dan share tentang GatherCare awal tahun 2021. Jadi ada gap 2 tahun lebih.
Dan bisnes GatherCare ini pun saya buat secara part time je, bukannya full time.
Nak financial free, mula-mula kita kena kira berapa belanja/komitmen bulanan. Lagi tinggi belanja, lebih kuat kena kerja.
Macam saya walaupun anak ramai (5 orang) tapi dah biasa hidup sederhana dan komitmen bulanan tak banyak mana. Jadi lebih mudah nak capai sasaran.
Malah sejak beberapa tahun lepas kami suami isteri tiap bulan boleh menyimpan at least RM3k sebulan.
Kalau gaya hidup mewah, nafsu belanja besar, tak sanggup amal delay gratification, memang terpaksa kerja sampai tua.
Banyak manapun buat duit, tiap bulan 5 angka, tapi nak menyimpan 4 angka pun tak boleh, maka sampai bila-bila kekal dalam kitaran rat race.
Saving ini yang buat orang bertambah kaya dari bulan ke bulan, tahun ke tahun.
Daripada saving itu nanti boleh guna sebahagian untuk bina bisnes dan melabur. Sentiasa tambah ilmu dan asah kemahiran buat duit juga.
Hasil daripada ilmu, kemahiran, bisnes serta pelaburan itu akan bantu jana pendapatan pasif.
Bila saving, bisnes, dan pelaburan dah boleh hasilkan pendapatan pasif yang cukup untuk cover belanja/komitmen bulanan, maka boleh bersara/pencen/financial free.
Berkenaan hutang pula, kami hanya berhutang untuk kereta dan rumah sahaja. Itupun sesuai keperluan dan ikut kemampuan.
Tak pernah ada kad kredit. Tak pernah ambik personal loan. Tak pernah guna kemudahan ansuran mudah untuk beli gadget, perabot, dll barangan atau perkhidmatan.
Last kami bayar kereta tahun 2014. Tak de plan nak tukar sebab tahu kena bela liabiliti kalau beli baru guna loan. Selagi tak de keperluan, guna je kereta lama.
Beli kereta MPV pun secara tunai. Bila anak ramai, dah jadi keperluan ada MPV, padahal cuma guna sekali sekala. Sebab tu cuma beli yang murah. Alhamdulillah, jumpa yang ok, kereta kawan baik abang ipar.
Beberapa rumah kami masih ada hutang. Ada yang boleh bayar habis, tapi tak de keperluan. Better simpan cash dan bayar je lah macam biasa.
Macam rumah sewa memang penyewa yang bayarkan. Maksudnya kadar sewa lebih tinggi daripada instalment bulanan.
Rumah duduk sendiri bayar dalam RM1,7k tiap bulan. Ok lah kot. Sebab kalau menyewa pun bayar kurang lebih macam tu juga.
Ambik takaful khas untuk cover hutang rumah, takut meninggal sebelum habis bayar. Bila ada liabiliti, pastikan backup dengan takaful.
Actually, cuma perlu faham dan susun elok 4 perkara di bawah ni je supaya boleh bersara dengan bergaya. Tak perlu mewah, tapi cukuplah dapat hidup selesa walaupun sederhana.
Incomes vs Expenses
Assets vs Liabilities
Saya belajar sambil main Cashflow Game sampai dapat faham betul-betul macam mana boleh susun 4 perkara itu supaya dapat keluar daripada rat race.
Boleh download kat Apple Store atau Google Play. Bayar sikit, tapi tak sampai RM10 pun.
Nak suruh baca buku atau join kelas kadang-kadang orang malas. Tapi kalau main game insya-Allah ok. Hehe.
