Alkisah satu cerita. Pada suatu pagi saya keluar rumah macam biasa nak pergi kerja. Singgah hantar anak sekejap, lepas tu sambung perjalanan meredah jalan dan lebuh raya ke Bangi.
Jangan bayangkan saya memandu kereta hasil kejuruteraan Jerman. Saya selesa menunggang kapcai buatan Jepun. Jimat minyak dan tol. Dan yang lebih penting lagi, jimat masa.
Hari itu matahari dah mula naik, jadi penglihatan saya agak sedikit terganggu. Silau. Kebetulan pula mata saya juga sedang gatal. Ini gatal betul-betul, bukan miang. :)
Selepas memacu selama kurang lebih 25 minit, saya sampai di sekolah tempat saya berkhidmat dengan selamat. Alhamdulillah, berkat doa isteri, anak-anak dan juga anda yang sentiasa setia membaca perkongsian saya. ^_^
Saya kena punch in sebelum pukul 7:55 pagi. Kalau lewat, insya-Allah akan dapat surat. Ada juga saya terlambat beberapa kali. Setakat ni dah pernah dapat surat 2 kali. :'(
Sejurus setelah mematikan enjin dan menurunkan stand, saya terus melompat dari motor dan bergegas menghulurkan tangan kanan sambil meletakkan jari telunjuk pada mesin bagi merekodkan kehadiran.
Selepas itu, dalam keadaan penglihatan agak kabur dan pening pening lalat, saya segera kembali menunggang motor.
Tapi saya rasa lain macam. Kenapa motor ini lebih rendah dan ringan? Bila saya tengok balik betul-betul, rupanya saya silap motor. Kapcai kesayangan saya ada kat sebelah.
Lebih malang lagi, tuan punya motor sendiri tegur saya, "Eh, silap motor tu." Lepas tu saya uli-uli mata kononnya mata masuk habuk sambil pindah ke motor sendiri. Tapi jauh di sudut hatiku, kutahu itu tak banyak membantu untuk cover malu.
Pesan moral daripada kisah ini, "Please, don't try this at home!"
Sekian. Terima kasih. If you care, please don't share. ;)
RFS
Rider kapcai yang pemalu
P/S: Bermula bulan ini, paling lewat kena punch in pukul 7:50. Pagi tadi saya punch in tepat pukul 7:50 dan 50 saat, 10 saat sahaja lagi nak masuk 7:51 dan dikira lewat. Fuhhh... Selamat. :D
KAJIAN KES KEWANGAN KAWAN YANG BERPENDAPATAN RM2K SEBULAN
Kajian kes kewangan bagi yang berpendapatan RM2k sebulan.
Beberapa minggu lepas, seorang senior masa belajar kat IPTA dulu nak jumpa saya untuk rancang dan susun kewangan beliau.
Beliau sudah berkahwin namun isteri tidak bekerja. Sebelumnya pernah kerja tapi bila ambik kira kos ke tempat kerja dan pendapatan yang diterima setiap bulan tidak berbaloi.
Lagi pun masa tu anak dah 2 orang. Daripada hantar pengasuh atau taska (kalau perlu kerja), lebih baik jaga sendiri. Boleh juga buat part time perniagaan online.
Ok, berbalik kepada kewangan kawan saya tadi. Pada bahagian cash flow, beliau ada pendapatan kurang lebih RM2k sebulan daripada mengajar kat sekolah dan buat part time.
Beliau boleh simpan RM100 sahaja sebulan. Itupun kadang-kadang korek balik kalau perlu dan terpaksa. Saya pun faham, bila pendapatan tak seberapa dan isteri tak kerja, cabarannya sungguh hebat.
Pada bahagian net worth, alhamdulillah beliau tidak memiliki sebarang hutang. Bab ini saya tabik sama beliau. Sebab kat Malaysia ni, biasanya wajib ada hutang kereta bila mula kerja dan hutang pembiayaan peribadi untuk kahwin.
Simpanan beliau ada, tapi tak banyak. Saya sarankan supaya cukupkan 1 bulan jumlah pendapatan dahulu dan jangan usik kecuali untuk kecemasan. Lepas tu upgrade sampai 3 bulan.
Untuk protection, beliau dan isteri belum langgan takaful. Nasihat ikhlas saya kepada beliau supaya segera langgan takaful, walaupun sekadar RM100 dulu. Nanti bila pendapatan dah meningkat, boleh upgrade.
Fokus kat income protection dulu. Medical card tak payah dulu sebab kemudahan hospital kerajaan kat Malaysia antara yang terbaik di dunia dengan kos yang sangat minima. Hanya saja bagi beberapa kes, mungkin giliran menunggu agak lama dan makan masa.
Ok, masuk bab pelaburan. Sejujurnya saya cakap kat beliau, "Pelaburan adalah cara orang kaya gandakan duit. Bukan untuk orang miskin buat duit. Kecuali untuk pelaburan yang boleh guna leverage, contohnya macam hartanah dan ASB. Tapi itupun kena ada ilmu dan kemahiran serta keupayaan kewangan."
Jadi saya nasihatkan daripada melabur, lebih baik niaga part time lagi untuk tambah pendapatan. Tapi pendapatan itu bukan untuk dibelanjakan. Sebab ramai orang bila pendapatan bertambah, perbelanjaan pun turut meningkat.
Pendapatan daripada projek tepi itu nanti gunanya untuk penuhkan tabung kecemasan dan modal untuk bina aset.
Sekian. Terima kasih. Care to share.
.
RFS
Beberapa minggu lepas, seorang senior masa belajar kat IPTA dulu nak jumpa saya untuk rancang dan susun kewangan beliau.
Beliau sudah berkahwin namun isteri tidak bekerja. Sebelumnya pernah kerja tapi bila ambik kira kos ke tempat kerja dan pendapatan yang diterima setiap bulan tidak berbaloi.
Lagi pun masa tu anak dah 2 orang. Daripada hantar pengasuh atau taska (kalau perlu kerja), lebih baik jaga sendiri. Boleh juga buat part time perniagaan online.
Ok, berbalik kepada kewangan kawan saya tadi. Pada bahagian cash flow, beliau ada pendapatan kurang lebih RM2k sebulan daripada mengajar kat sekolah dan buat part time.
Beliau boleh simpan RM100 sahaja sebulan. Itupun kadang-kadang korek balik kalau perlu dan terpaksa. Saya pun faham, bila pendapatan tak seberapa dan isteri tak kerja, cabarannya sungguh hebat.
Pada bahagian net worth, alhamdulillah beliau tidak memiliki sebarang hutang. Bab ini saya tabik sama beliau. Sebab kat Malaysia ni, biasanya wajib ada hutang kereta bila mula kerja dan hutang pembiayaan peribadi untuk kahwin.
Simpanan beliau ada, tapi tak banyak. Saya sarankan supaya cukupkan 1 bulan jumlah pendapatan dahulu dan jangan usik kecuali untuk kecemasan. Lepas tu upgrade sampai 3 bulan.
Untuk protection, beliau dan isteri belum langgan takaful. Nasihat ikhlas saya kepada beliau supaya segera langgan takaful, walaupun sekadar RM100 dulu. Nanti bila pendapatan dah meningkat, boleh upgrade.
Fokus kat income protection dulu. Medical card tak payah dulu sebab kemudahan hospital kerajaan kat Malaysia antara yang terbaik di dunia dengan kos yang sangat minima. Hanya saja bagi beberapa kes, mungkin giliran menunggu agak lama dan makan masa.
Ok, masuk bab pelaburan. Sejujurnya saya cakap kat beliau, "Pelaburan adalah cara orang kaya gandakan duit. Bukan untuk orang miskin buat duit. Kecuali untuk pelaburan yang boleh guna leverage, contohnya macam hartanah dan ASB. Tapi itupun kena ada ilmu dan kemahiran serta keupayaan kewangan."
Jadi saya nasihatkan daripada melabur, lebih baik niaga part time lagi untuk tambah pendapatan. Tapi pendapatan itu bukan untuk dibelanjakan. Sebab ramai orang bila pendapatan bertambah, perbelanjaan pun turut meningkat.
Pendapatan daripada projek tepi itu nanti gunanya untuk penuhkan tabung kecemasan dan modal untuk bina aset.
Sekian. Terima kasih. Care to share.
.
RFS
BELI RUMAH ATAU KERETA
Orang bijak boleh beli rumah dengan zero down payment atau jumlah deposit yang sedikit. Orang yang lebih bijak, beli rumah boleh dapat duit. Semua ini ada ilmunya. (Baca komen pertama kat bawah).
Manakala orang yang kurang bijak suka beli kereta baru tanpa down payment dengan ansuran setiap bulan sekitar 20-30% jumlah gaji.
Orang yang beli rumah dengan 10% wang pendahuluan masih lebih bijak berbanding orang yang beli kereta tanpa bayar wang pendahuluan.
Rumah itu keperluan asas. Kenderaan juga keperluan walaupun bukan keperluan asas.
Apa yang ramai anak muda terlupa, kenderaan itu tak semestinya kereta yang kusyennya masih berbalut plastik.
Beli kereta baru tak salah asalkan ikut kemampuan. Harga kereta mampu milik itu tak lebih 12 bulan jumlah gaji.
Sekian. Terima kasih sudi baca sampai habis. Care to share.
RFS
.
P/S: Bukan sedikit anak muda yang merungut tak mampu beli rumah tapi tiap kali keluar gajet baru, dialah orang yang terawal beli, berhutang pun tak mengapa.
Manakala orang yang kurang bijak suka beli kereta baru tanpa down payment dengan ansuran setiap bulan sekitar 20-30% jumlah gaji.
Orang yang beli rumah dengan 10% wang pendahuluan masih lebih bijak berbanding orang yang beli kereta tanpa bayar wang pendahuluan.
Rumah itu keperluan asas. Kenderaan juga keperluan walaupun bukan keperluan asas.
Apa yang ramai anak muda terlupa, kenderaan itu tak semestinya kereta yang kusyennya masih berbalut plastik.
Beli kereta baru tak salah asalkan ikut kemampuan. Harga kereta mampu milik itu tak lebih 12 bulan jumlah gaji.
Sekian. Terima kasih sudi baca sampai habis. Care to share.
RFS
.
P/S: Bukan sedikit anak muda yang merungut tak mampu beli rumah tapi tiap kali keluar gajet baru, dialah orang yang terawal beli, berhutang pun tak mengapa.
PERLINDUNGAN SEBELUM PELABURAN
Malam tadi ada seorang kawan, Maulana F, WhatsApp saya tanya pasal unit trust. Saya jawab dan sampaikanlah apa yang patut dan perlu.
Saya cakap juga kalau beliau boleh kumpulkan 3-5 orang, saya boleh minta Tuan Afyan Mat Rawi atau ahli pasukan INFAQ Consultancy yang berhampiran untuk buat presentation bagi terang lebih mendalam dan terperinci.
Dah habis sembang bab UT, saya pula tanya beliau pasal takaful. Gaji kawan saya tu dalam RM4k, tapi dia punya takaful RM30k sahaja dan saving sebulan RM50. Kalau apa-apa jadi, RM30k itu cukup untuk cover 7,5 bulan sahaja. Allahu...
Takaful fungsinya untuk perlindungan. Bukan untuk simpanan, apatah lagi pelaburan. Kalau nak pulangan pelaburan, lebih baik letak kat TH, ASB atau UT. Jangan keliru dengan saving atau investment linked dalam takaful.
Kalau ada saving atau investment linked yang disertakan bersama polisi takaful, fungsinya ada 2 sahaja.
1. Untuk lindungi polisi supaya tak terus lapse bila lambat atau tak bayar.
2. Untuk serap kenaikan kos, walaupun tak sepenuhnya. Sebab kos memang akan naik juga ikut umur peserta dan inflasi semasa.
Jadi kalau langgan takaful, fokus kat perlindungan, bukan simpanan, apatah lagi pelaburan.
Takaful asas, basic takaful, basic sum covered, kematian dan hilang upaya itu adalah perkara yang sama. Jumlah sepatutnya untuk jadi income protection/replacement adalah 10 tahun pendapatan.
Macam kawan saya, kalau gaji sekarang RM4k × 12 bulan x 10 tahun, bersamaan RM480k. Nak genapkan RM500k pun ok.
Ini saya nak ulang balik. Untuk dapat perlindungan asas dan kad perubatan ikut keperluan, kosnya tak lebih pun 10% pendapatan. Kalau lebih? Cuba semak balik, mungkin ada yang tak kena.
Kalau ada apa-apa nak tanya, boleh komen kat bawah atau terus PM. Saya bukan ejen takaful, walaupun pernah ambik dan lulus Takaful Basic Examination. ^_^
Sekian. Terima kasih. Care to share.
RFS
Saya cakap juga kalau beliau boleh kumpulkan 3-5 orang, saya boleh minta Tuan Afyan Mat Rawi atau ahli pasukan INFAQ Consultancy yang berhampiran untuk buat presentation bagi terang lebih mendalam dan terperinci.
Dah habis sembang bab UT, saya pula tanya beliau pasal takaful. Gaji kawan saya tu dalam RM4k, tapi dia punya takaful RM30k sahaja dan saving sebulan RM50. Kalau apa-apa jadi, RM30k itu cukup untuk cover 7,5 bulan sahaja. Allahu...
Kalau ada saving atau investment linked yang disertakan bersama polisi takaful, fungsinya ada 2 sahaja.
1. Untuk lindungi polisi supaya tak terus lapse bila lambat atau tak bayar.
2. Untuk serap kenaikan kos, walaupun tak sepenuhnya. Sebab kos memang akan naik juga ikut umur peserta dan inflasi semasa.
Jadi kalau langgan takaful, fokus kat perlindungan, bukan simpanan, apatah lagi pelaburan.
Takaful asas, basic takaful, basic sum covered, kematian dan hilang upaya itu adalah perkara yang sama. Jumlah sepatutnya untuk jadi income protection/replacement adalah 10 tahun pendapatan.
Macam kawan saya, kalau gaji sekarang RM4k × 12 bulan x 10 tahun, bersamaan RM480k. Nak genapkan RM500k pun ok.
Ini saya nak ulang balik. Untuk dapat perlindungan asas dan kad perubatan ikut keperluan, kosnya tak lebih pun 10% pendapatan. Kalau lebih? Cuba semak balik, mungkin ada yang tak kena.
Kalau ada apa-apa nak tanya, boleh komen kat bawah atau terus PM. Saya bukan ejen takaful, walaupun pernah ambik dan lulus Takaful Basic Examination. ^_^
Sekian. Terima kasih. Care to share.
RFS
DRAMA RUMAH PERTAMA PART 1
Ini kisah saya dan isteri beli rumah pelaburan kami yang pertama pada tahun 2013. Kami beli cara 'bodoh' je sebab kena keluar 10% deposit dan 3-5% lagi untuk urusan pindah milik. Kalau cara bijak, beli rumah tak perlu keluar duit pun. Bahkan kalau nak beli rumah dapat duit, pun ada caranya. Kalau nak belajar, rujuk komen pertama kat bawah.
Ok, kat atas tadi tu sekadar intro. Sekarang kita masuk ke scene drama yang sebenar. He he he...
Satu petang masa dalam perjalanan balik dari tempat kerja, saya ternampak satu banner jual rumah digantung di sebuah unit di Apartment Desa Jati, Nilai.
Saya terus berhentikan kapcai kesayangan kat tepi jalan, capai hp dalam poket kemudian terus menghubungi no hp yang tertera di banner.
"Hello, Tuan. Saya Rais dari Nilai nak tanya rumah yang Tuan jual kat Desa Jati masih available?"
"Ok. Tuan owner atau ejen? Berapa harga nak jual?
"Ok, Tuan. Saya berminat nak beli rumah ni, bila kita boleh jumpa? Saya dan isteri nak tengok dalam rumah."
"Ok, Tuan. Esok petang sebelum pukul 6 saya confirm balik."
Keesokan harinya saya, suri yang sedang mengandung anak kedua dan Qawwam melawat rumah yang hendak dijual. Rumah dalam keadaan baik dan baru sahaja dicat. Sebelum ini disewakan untuk kegunaan hostel pelajar USIM.
"Owner nak jual dengan harga RM73k. Paling-paling boleh kurang pun RM70k," kata Mr. Leong, ejen yang tolong jualkan rumah ni.
"Oh, ok. Kami dah tengok dan memang berminat nak beli. Cuma pasal harga tu, tolong Mr. Leong maklumkan kat owner kalau boleh dapat kurang lagi." Saya nak tunjuk kat ejen bahawa saya serious buyer dan bukan sekadar nak window shopping.
Memang sudah menjadi peranan seorang ejen hartanah bertindak sebagai pemudah cara antara penjual dan pembeli, sebab mereka dapat komisyen daripada setiap transaksi yang berjaya.
Kalau rumah ni laku dengan harga yang dipersetujui bersama, saya sebagai pembeli untung dapat rumah, Mr. leong untung dapat komisyen, penjual pun untung dapat jual rumah kat pengarah drama yang kacak macam saya. :v
Balik dari situ, malamnya saya menghadap notebook, pasang broadband, buka Mudah dan Iproperty cari iklan jual rumah Apartment Desa Jati. Kuota internet 10GB sebulan tu jangan habiskan untuk tengok dan download movie je. Kah kah hah.
List tak banyak, ada dalam 3-4 unit sahaja. Harga mahal sikit dari yang Mr. Leong jual. Saya call satu per satu nak tanya beberapa perkara. Antaranya:
A. Masih available atau dah terjual?
B. Kalau dah terjual, berapa harga?
C. Bank apa bagi pembiayaan untuk harga macam tu?
Selepas buat beberapa panggilan, saya dapati ada rumah yang terjual pada harga RM65k dengan pembiayaan daripada bank sotong.
Esoknya saya call balik Mr. Leong maklumkan bahawa bank bagi value RM65k untuk unit lain kat apartment ni. Kalau boleh, nak minta kat owner harga macam tu juga. Kalau ok, kita proceed. Kalau tak, tak pe dulu sebab harga dah lebih mv dan kena topup duit sendiri.
Bersambung... (Kan drama?)
Belum habis lagi ni. Ada panjang lagi kalau nak cerita. Esok lusa insya-Allah saya sambung balik, ok?
.
Tapi dalam perkongsian kat atas pun saya dah dedahkan beberapa langkah yang kita boleh buat bila nak beli rumah. Siap bagi skrip perbualan kat telefon lagi. :) Lepas ni kalau jumpa iklan jual rumah, boleh la try skrip tu. :D
Jom bantu mereka yang belum beli rumah dengan cara share post ini atau mention/tag mereka dalam komen kat bawah. Mudah-mudahan sedikit sebanyak ada manfaat bagi kita semua.
RFS
Pengarah drama jadian
Ok, kat atas tadi tu sekadar intro. Sekarang kita masuk ke scene drama yang sebenar. He he he...
Satu petang masa dalam perjalanan balik dari tempat kerja, saya ternampak satu banner jual rumah digantung di sebuah unit di Apartment Desa Jati, Nilai.
"Hello, Tuan. Saya Rais dari Nilai nak tanya rumah yang Tuan jual kat Desa Jati masih available?"
"Ok. Tuan owner atau ejen? Berapa harga nak jual?
"Ok, Tuan. Saya berminat nak beli rumah ni, bila kita boleh jumpa? Saya dan isteri nak tengok dalam rumah."
"Ok, Tuan. Esok petang sebelum pukul 6 saya confirm balik."
Keesokan harinya saya, suri yang sedang mengandung anak kedua dan Qawwam melawat rumah yang hendak dijual. Rumah dalam keadaan baik dan baru sahaja dicat. Sebelum ini disewakan untuk kegunaan hostel pelajar USIM.
"Owner nak jual dengan harga RM73k. Paling-paling boleh kurang pun RM70k," kata Mr. Leong, ejen yang tolong jualkan rumah ni.
"Oh, ok. Kami dah tengok dan memang berminat nak beli. Cuma pasal harga tu, tolong Mr. Leong maklumkan kat owner kalau boleh dapat kurang lagi." Saya nak tunjuk kat ejen bahawa saya serious buyer dan bukan sekadar nak window shopping.
Memang sudah menjadi peranan seorang ejen hartanah bertindak sebagai pemudah cara antara penjual dan pembeli, sebab mereka dapat komisyen daripada setiap transaksi yang berjaya.
Kalau rumah ni laku dengan harga yang dipersetujui bersama, saya sebagai pembeli untung dapat rumah, Mr. leong untung dapat komisyen, penjual pun untung dapat jual rumah kat pengarah drama yang kacak macam saya. :v
Balik dari situ, malamnya saya menghadap notebook, pasang broadband, buka Mudah dan Iproperty cari iklan jual rumah Apartment Desa Jati. Kuota internet 10GB sebulan tu jangan habiskan untuk tengok dan download movie je. Kah kah hah.
List tak banyak, ada dalam 3-4 unit sahaja. Harga mahal sikit dari yang Mr. Leong jual. Saya call satu per satu nak tanya beberapa perkara. Antaranya:
A. Masih available atau dah terjual?
B. Kalau dah terjual, berapa harga?
C. Bank apa bagi pembiayaan untuk harga macam tu?
Selepas buat beberapa panggilan, saya dapati ada rumah yang terjual pada harga RM65k dengan pembiayaan daripada bank sotong.
Esoknya saya call balik Mr. Leong maklumkan bahawa bank bagi value RM65k untuk unit lain kat apartment ni. Kalau boleh, nak minta kat owner harga macam tu juga. Kalau ok, kita proceed. Kalau tak, tak pe dulu sebab harga dah lebih mv dan kena topup duit sendiri.
Bersambung... (Kan drama?)
Belum habis lagi ni. Ada panjang lagi kalau nak cerita. Esok lusa insya-Allah saya sambung balik, ok?
.
Tapi dalam perkongsian kat atas pun saya dah dedahkan beberapa langkah yang kita boleh buat bila nak beli rumah. Siap bagi skrip perbualan kat telefon lagi. :) Lepas ni kalau jumpa iklan jual rumah, boleh la try skrip tu. :D
Jom bantu mereka yang belum beli rumah dengan cara share post ini atau mention/tag mereka dalam komen kat bawah. Mudah-mudahan sedikit sebanyak ada manfaat bagi kita semua.
RFS
Pengarah drama jadian
Subscribe to:
Posts (Atom)
