BERURUS NIAGA DENGAN MATA WANG HAKIKI

Dua minggu yang lepas saya membeli peti ais dari sahabat saya, Saudara Hafiz, dengan harga 17 dirham. Harga dirham ketika itu ialah RM 25. Bermakna17 dirham x RM 25 = RM 425.

Untuk pengetahuan Anda, saya telah mendapatkan dirham tersebut pada harga RM 24/dirham. Bermakna jika dihitung kembali, saya hanya membeyar peti ais tersebut dengan harga 17 dirham x RM 24 = RM 408. Saya telah melakukan penjimatan sebanyak RM 17. :)

Sehari kemudian, harga dirham naik RM 1, bermakna sahabat saya telah mendapat untung RM 17 dari kenaikan harga dirham. Jika sekarang harga dirham sudah RM 27, keuntungan sahabat saya telah bertambah RM 17 lagi. Tunggu sampai esok! Jika analisis teknikal hari ini tepat, esok harga dirham akan naik lagi sekurang-kurangnya RM 1.*

Jika kita lihat dengan lebih mendalam, kita akan mendapati bahawa sahabat saya (penjual barang) mendapat untung lebih banyak dari saya (pembeli). Kalau Anda adalah seorang peniaga dan ingin perniagaan Anda lebih menguntungkan, terimalah dinar dan dirham sebagai alat pembayaran. Di samping perniagaan Anda lebih untung, mudah-mudahan rezeki Anda menjadi lebih berkat dan mendapat keredhaan Allah SWT.

Berurus niaga dengan mata wang hakiki memang menguntungkan bagi kedua belah pihak. Pembeli untung. Penjual lagi untung.

*Anda boleh melihat harga semas dinar dan dirham KGT (Kelantan Gold Trader) pada web site WIM (World Islamic Mint). Perubahan harga (jika ada) akan berlaku pada pukul 12:15 AM setiap hari Selasa hingga Jumaat mengikut pergerakan harga perak semasa.

Catatan:

Entry di atas pertama kali disiarkan dalam blog Hikmah Gold dan note fb saya pada minggu lepas.

Saya merasa perlu untuk berkongsi pengalaman ini bagi memberikan kesedaran kepada diri saya sendiri dan para pembaca sekalian agar menukarkan (kalaupun tidak semua, sebahagian) wang fiat kepada mata wang hakiki (dinar dan dirham). Semoga perkongsian yang sedikit ini dinilai sebagai amal soleh di sisi Allah SWT. Amin!

Jika Anda berminat untuk menukarkan wang fiat Anda, sila hubungi no h/p saya 010 785 1002. Saya akan cuba membantu setakat yang termampu, insya Allah.

SEDEKAH ATAU INFAQ?

Kita mungkin sering bersedekah tapi kita sangat jarang melakukan infaq. Kerana walaupun sedekah dan infaq memiliki persamaan namun sebenarnya sedekah dan infaq adalah dua hal yang berbeza. Secara mudahnya, perbezaan antara sedekah dan infaq adalah sebagaimana yang akan dijelaskan berikut ini.

Sedekah adalah perbuatan baik yang memberikan manfaat bagi diri sendiri dan orang lain. Contoh: doa, nasihat, senyuman, membuang duri dari jalan solat dhuha, bahkan berjimak dengan isteripun sedekah. Di bawah ini saya menyertakan beberapa dalil tentang sedekah yang bukan infaq.

"Senyumanmu untuk saudaramu adalah sedekah" (H.R. Bukhari Kitab Adab)

"Doa keselamatan yang datang dari salah seorang di antara kamu sekalian akan menjadi sebuah amal sedekah. Setiap tasbih adalah sedekah, setiap tahmid adalah sedekah, setiap tahlil adalah sedekah, setiap takbir adalah sedekah, setiap suruhan kepada kebaikan adalah sedekah, dan larangan kemunkaran adelah sedekah. Sedekah juga dapat diperoleh melalui shalat dhuha 2 rakaat" (H.R. Bukhari no. 2989, Muslim no. 1668).

"Dalam tubuh manusia terdapat 360 persendian (ruas tulang), maka wajib bagi setiap persendian diberi sedekah. Lalu mereka bertanya, siapa yang mampu melaksanakan semua itu wahai Rasulullah? Nabi SAW menjawab, kamu cukup menutup (membersihkan) air ludah yang ada di dalam masjid dan menyingkirkan sesuatu yang menghalangi jalan …. lanjutannya …. Jika itu semua tidak mampu engkau laksanakan, cukuplah bagimu melaksanakan 2 rakaat shalat dhuha" (H.R. Abu Daud, Kitab Shalat no. 1285, 1286, 5243).

"Wahai Rasulullah SAW, orang-orang kaya telah pergi membawa banyak pahala. Mereka solat sebagaimana kami shalat, mereka berpuasa sebagaimana kami berpuasa, namun mereka boleh bersedekah dengan kelebihan hartanya (sedangkan kami tidak boleh)." Rasulullah SAW bersabda, "Bukankah Allah telah menjadikan untukmu sesuatu yang dapat disedekahkan? Setiap tasbih adalah sedekah, setiap tahmid adalah sedekah, setiap tahlil adalah sedekah, menyuruh pada kebaikan adalah sedekah, melarang kemunkaran adalah sedekah, dan hubungan jima' kalian (dengan isteri) adalah sedekah." Para sahabat bertanya, "Wahai Rasulullah, apakah salah seorang di antara kami melampiaskan syahwatnya dan dia mendapatkan pahala?" Rasulullah SAW menjawab, "Bagaimana pendapat kalian jika ia melampiaskan syahwatnya pada yang haram, apakah ia berdosa? Demikian juga jika melampiaskannya pada yang halal, maka ia mendapatkan pahala." (HR. Muslim)

Infaq adalah memberikan harta benda (materi) yang bermanfaat kepada orang lain. Atau dengan kata lain, setiap sedekah yang melibatkan harta benda (materi) adalah infaq. Contoh: mengisi wang dalam tabungan di masjid, memberi wang, makanan atau pakaian kepada orang yang memerlukan, memberi makan kepada haiwan.

Jadi, infaq itu termasuk sedekah tapi sedekah itu boleh jadi bukan infaq. Untuk bersedekah tak perlu ada harta tapi untuk melakukan infaq perlu ada harta.

Wallahu ta'ala a'lam.

Credit to Khalifah Ali

PERTIMBANGAN DALAM MENGAMBIL TAKAFUL

Saya memiliki beberapa pertimbangan dalam mengambil polisi takaful. Di antaranya ialah siapa yang menjadi ejen, berapa harga yang perlu saya bayar berbanding berapa nilai perlindungan yang akan saya dapat, apa sahaja aspek perlindungan yang boleh saya dapat dan lain sebagainya.

Berkenaan aspek perlindungan apa sahaja yang perlu didapat, saya mendapat gambaran yang jelas melalui tulisan Saudara Afyan [ini]. Dalam tulisan tersebut dijelaskan bahawa ada 4 perlindungan yang perlu dimiliki oleh seseorang, iaitu:

1. Perlindungan kematian dan hilang upaya (life)
2. Perlindungan penyakit kritikal (critical illness)
3. Perlindungan rawatan hospital dan pembedahan (hospital & surgical)
4. Perlindungan kemalangan diri (personal accident)

Pelan perlindungan seseorang tidak lengkap sekiranya tidak memiliki keempat-empat polisi perlindungan di atas kerana keempat-empat perlindungan tersebut saling melengkapi antara satu sama lain.

1. Perlindungan kematian dan hilang upaya

a) Kematian. Ini adalah perlindungan yang mesti dimiliki oleh setiap orang kerana kematian adalah suatu kepastian. Tidak kira bagaimana cara seseorang meninggal dunia (kecuali bunuh diri), keluarganya akan mendapatkan pampasan. Tiada siapa hendakkan musibah. Namun jika musibah datang tanpa diundang, setidaknya polisi ini boleh meringankan beban keluarga yang ditinggalkan.

b) Hilang upaya. Kehilangan upaya menyeluruh kekal (total permanent disability - TPD) adalah satu kes yang sangat serius. Kita hanya mati sekali. Tetapi apabila seseorang hilang upaya, keadaannya berpanjangan sehinga bertahun-tahun. Lagipun, kos menjaga orang yang hilang upaya sering kali lebih tinggi daripada kos pengebumian. Sudah jatuh ditimpa tangga. Seseorang yang menderita hilang upaya biasanya akan kehilangan punca pendapatan. Dengan adanya perlindungan ini diharapkan pampasan yang akan diterima boleh membantunya dalam menyara hidup.

2. Perlindungan penyakit kritikal

Sekiranya pemegang polisi disahkan menderita salah satu dari beberapa penyakit kritikal (yang disenaraikan dalam polisi), maka pemegang polisi akan mendapat pampasan. Tujuannya adalah untuk melindungi risiko kehilangan pendapatan kerana terpaksa mengambil cuti panjang atau terus berhenti kerja bagi mendapat rawatan.

Pada pandangan saya, penyakit kritikal biasanya berpunca dari gaya hidup seseorang. Orang yang bekerja di pejabat dan kurang konsisten dalam mengamalkan gaya hidup yang sihat lebih berisiko terkena penyakit kritikal. Hu hu hu...

Seseorang akan sentiasa merasa sihat selama dia merasa tidak perlu berjumpa doktor. Padahal orang yang tidak merasa perlu berjumpa doktor belum tentu sihat. Oleh itu, amalkanlah gaya hidup yang sihat dan buatlah medical check up setahun sekali bagi mengenal pasti tahap kesihatan dari masa ke semasa. Jangan tunggu terhantuk baru tengadah.

3. Perlindungan rawatan hospital dan pembedahan

Polisi ini lebih dikenal dengan kad perubatan atau medical card. Polisi ini dapat melindungi semua, atau sekurang-kurangnya kebanyakan daripada perbelanjaan perubatan seseorang di hospital.

Polisi ini berbeza dengan polisi perlindungan penyakit kritikal. Polisi perlindungan penyakit kritikal hanya memberi pampasan jika seseorang disahkan menderita penyakit kritikal. Tapi seseorang yang perlu mendapat rawatan di hospital tidak semestinya menderita penyakit kritikal dahulu. Ketika situasi begini berlaku, medical card boleh digunakan untuk membayar kos rawatan.

Situasi lainnya: jika seseorang disahkan menderita penyakit kritikal dan mendapat wang pampasan, wang pampasan tersebut memang boleh digunakan untuk membayar kos rawatan di hospital. Namun jika wang (yang sepatutnya untuk sara hidup) tersebut digunakan untuk membayar kos rawatan, maka dia dan keluarganya perlu bersedia kerana wang tersebut akan habis dengan segera.

Sebagai tambahan, kita perlu menyedari bahawa kos perubatan semakin meningkat dari tahun ke tahun. Jika peruntukan kewangan Anda agak terhad, Anda boleh memilih medical card yang murah dulu dan ketika kedudukan kewangan Anda lebih baik, Anda boleh menaik taraf medical card tersebut sesuai peruntukan kewangan Anda. Setakat yang saya tahu medical card yang paling murah di pasaran adalah medical card dari Takaful Ikhlas. Bak kata Saudara Afyan dalam status fb-nya, "Medical card boleh dilanggan dengan kos RM 30 sahaja sebulan? Jadi, kenapa perlu bayar lebih?"

4. Perlindungan kemalangan diri

Di samping perlu memiliki ketiga polisi perlindungan di atas, seseorang juga perlu memiliki polisi perlindungan ini kerana kemalangan boleh menyebabkan kematian dan hilang upaya. Namun kematian dan hilang upaya tidak semestinya berpunca dari kemalangan.

Polisi ini melindungi seseorang dari akibat kematian dan hilang upaya yang disebabkan oleh kemalangan. Biasanya pampasan akan dibayar 2 kali ganda jika kemalangan maut berlaku ketika menggunakan pengangkutan awam (bas, LRT, kapal terbang dan sebagainya).

Memadangkan statistik kemalangan jalan raya di Malaysia merupakan antara yang tertinggi di dunia, oleh sebab itu saya berpandangan bahawa setiap orang yang tinggal di Malaysia wajib memiliki polisi ini. Tak kan kenderaan (wajib) ada insurans/takaful tapi tuan punya kenderaan tak ada takaful? :-/ Pelik tapi benar!

Lagipun, polisi ini merupakan yang paling murah di pasaran. Hanya dengan membayar serendah RM 30 setahun (lebih rendah dari insurans/takaful kenderaan Anda), Anda boleh mendapatkan perlindungan senilai RM 60 000. Malah terkadang Anda boleh mendapatkannya secara percuma (apabila memiliki kad kredit tertentu, membuka akaun simpanan tertentu, pengguna prepaid Tune Talk dan lain-lain).

Berapakah kos minima untuk mendapatkan keempat-empat perlindungan di atas? Maaf, saya belum menjadi ejen dari mana-mana syarikat takaful. :) Tapi saya sendiri hanya mencarum RM 150 sebulan untuk mendapat keempat-empat perlindungan tersebut, tidak sampai 10% dari pendapatan saya setiap bulan.

Malangnya, ada orang yang mencarum dalam jumlah yang sama atau bahkan lebih tetapi polisinya hanya untuk 3 perlindungan di atas atau malah kurang. Oleh sebab itu, lebih baik mengkaji terlebih dahulu hal-hal yang berkenaan untuk memahami berbagai produk takaful yang ditawarkan di pasaran. Dengan begitu kita akan dapat menjimatkan belanja pada masa yang sama mendapat perlindungan yang efektif dan efesyen.

Alhamdulillah! Saya hanya mencarum RM 5/hari untuk mendapatkan keempat-empat polisi perlindungan di atas. Lebih murah dari makan tengah hari sesetengah orang di antara kita. :) Saya telah melantik Saudara Afyan Mat Rawi dari Takaful Ikhlas sebagai ejen takaful saya.

Catatan:

Pada awalnya saya dikecualikan daripada perlindungan penyakit kritikal oleh Takaful Ikhlas kerana saya berwarga negara asing (Indonesia). Jadi saya perlu mengambil polisi perlindungan tersebut dari syarikat takaful lain. Dan menurut saya itu bukanlah tindakan bijak kerana dengan begitu saya perlu membayar untuk 2 orang ejen . Tetapi akhirnya ejen takaful saya berjaya menghapuskan pengecualian tersebut dengan pertimbangan bahawa saya adalah pasangan kepada warga negara.

Walau bagaimanapun, sebenarnya polisi takaful di atas hanyalah instrument perlindungan yang kedua bagi saya. :) Saya memiliki instrument perlindungan yang lebih baik berbanding polisi takaful di atas. Saya telah memperuntukkan 10% dari pendapatan saya setiap bulan untuk instrument yang saya yang pertama. Di samping sebagi instrument perlindungan, instrument ini juga merupakan instrument pelaburan dan perniagaan yang sangat menguntungkan. Jika Anda ingin mengetahui instrument tersebut, sila klik di [sini]. :) Terima kasih!

MENYERTAI TAKAFUL

Perancangan dan pengurusan kewangan seseorang tidak lengkap tanpa aspek perlindungan. Oleh itu saya memutuskan untuk segera mengambil polisi takaful. Dengan menyertai takaful, bermakna seseorang telah memindahkan sebahagian risiko kepada syarikat takaful.

Namun sebelum membuat keputusan untuk memilih polisi takaful mana yang hendak diambil, saya cuba membuat sedikit kajian. Hal ini penting bagi menjimatkan wang dan dalam masa yang sama boleh memiliki polisi yang sesuai dan perlindungan yang mencukupi. Saya membaca panduan-panduan yang dituliskan di dalam buku-buku kewangan. Saya juga turut membaca beberapa blog ejen takaful yang dengan mudah boleh kita jumpai melalui search engine. Di antara blog yang saya kunjungi ialah:

• Rahsia Takaful - Takaful Ikhlas
• Teralogies - MAA Takaful
• PruBSN Info - PruBSN

Dan dengan izin Allah SWT, dalam masa proses mengkaji ini law of attraction berlaku ke atas saya. Alhamdulillah! Minggu lepas sahaja, Allah pertemukan saya dengan 3 orang kawan yang masing-masing merupakan ejen takaful dari 3 syarikat yang berbeza. :) Ini memudahkan urusan saya dalam mendapatkan maklumat dan penerangan.

Akhirnya pada hari Jumaat, 11 Mac 2011, saya telah menandatangani polisi takaful life, critical illness, personal accident dan medical card dari Takaful Ikhlas.

SEMINAR PROPERTY PALING MURAH

Entry kali ini ada kaitan dengan dua entry sebelumnya.

Ketika melayari www.milandoshi.com, saya menemukan ini:

Invest RM 68 to get 2 Complimentary Property intensive Tickets (worth RM 388/each) + 1 Property Book (worth RM 49.90) for FREE!

Unbelivable, right? Istilah "too good to be true is not true" agak mengganggu saya dalam membuat keputusan di sini. Mujur saya masih ingat dengan kisah Kambing Selam yang pernah saya ceritakan pada entry sebelumnya. Saya yakin seminar inilah yang diceritakan olehnya. Akhirnya dengan senang hati saya membuat keputusan untuk mendaftar dan menyertainya.

Namun saya melupakannya untuk beberapa ketika. Sehingga sehari sebelum program seminar tersebut saya mendapat sms (dalam bahasa Inggris) dari Calvin, seorang commitee program. Isi sms tersebut meminta saya untuk melakukan transfer RM 68 ke akaun HSBC atas nama Wealth Mastery Academy sebelum pukul 12 tengah malam.

Sebelum melakukan transfer, saya menghubungi Calvin bagi mendapatkan pengesahan dan kepastian serta bertanya beberapa soalan. Saya masih terkejut dengan tawaran 2 tiket + sebuah buku hanya dengan harga RM 68. Akhirnya saya mendapat penjelasan bahawa tawaran tersebut memang benar dan saya boleh memilih tajuk buku yang saya kehendaki. Memandangkan saya telahpun memiliki buku "Bagaimana Anda boleh Menjadi Jutawan Hartanah Terbilang", maka saya memilih buku "Bagaimana Anda Boleh Menjadi Jutawan Melalui Pelaburan Hartanah dan Pasaran Saham", buku yang tidak jadi saya beli pada Tahun baru Cina kerana bajet kewangan saya yang terhad. :)

Calvin juga memberi tahu bahawa seminar tersebut akan diadakan dalam bahasa Inggris. Dan setakat ini semua seminar Milan Doshi adalah dalam bahasa Inggris. Dari situ saya membuat kesimpulan. Panitia meletakkan sasaran peserta ini adalah golongan yang well educated. Kenapa saya berfikir begitu? Kerana orang yang menguasai bahasa Inggris biasanya dari kalangan orang yang berpendidikan tinggi. Dan biasanya golongan ini juga memiliki pendapatan yang lumayan dan peluang untuk membuat pelaburan lebih terbuka luas.

Walau bagaimanapun, saya masih tertanya-tanya kenapa mereka dapat menganjurkan seminar dengan biaya yang sangat murah. Pada akhir seminar tersebut saya mendapatkan jawapannya. Tentu ada juga ingin tahu apa jawapannya? Sila sertai sendiri seminar tersebut. Anda hanya perlu membayar RM 68 untuk mendapatkan 2 helai tiket seminar (senilai RM 776) dan sebuah buku Milan Doshi yang Anda kehendaki. Nothing to lose, right?

Catatan:

Menyertai seminar ini merupakan salah satu pelaburan yang terbaik bagi saya dan isteri.

Pada saya, lebih baik Anda menyertai seminar ini berbanding sekadar membeli buku Milan Doshi sahaja. Kalau hanya beli buku, tak dapat tiket seminar. Tapi kalau pergi seminar, buku dapat, tiket seminar pun dapat. Bukan 1 tiket tetapi 2.

Dalam seminar ini Milan Doshi sempat mempromosikan "3 Day Mind Blowing Financial Program - REAL ESTATE WEALTH MASTERY". Saya tertarik untuk menyertai program ini. Tapi untuk sementara waktu saya tangguhkan dulu kehendak tersebut. Untuk makluman, program ini juga dalam bahasa Inggris. :)